À 25 ans, j’ai plus de 500 000 $ entre mon compte d’épargne à haut rendement, mes fonds de retraite et mes investissements. J’ai mis de côté mes premiers 100 000 $ à 22 ans. Et je l’ai fait principalement sans aide après avoir grandi dans un foyer de la classe moyenne inférieure.
Mon histoire n’est définitivement pas la norme. La génération Z est confrontée à de nombreux défis : environ 13 millions de personnes de la génération Z ont environ 23 000 $ de dettes étudiantes, selon une étude de 2024 de l’Education Data Initiative. Et le marché du travail ? Brutal.
Mais la génération Z devient également plus avisée en matière financière. Selon un sondage réalisé par Talker Research en janvier, 21 % des salariés économisent entre 1 et 10 % de leur salaire mensuel, un autre quart entre 11 et 20 % et 12 % entre 21 et 30 %. Certains économisent même la totalité de leur salaire, soit 5 % de plus que toute autre génération.
Voici comment j’ai construit mon pécule et comment vous pouvez travailler vers le même objectif.
Sachant que personne ne viendrait me sauver, j’ai investi en moi-même.
L’argent stressait mes parents. Après avoir immigré aux États-Unis pour poursuivre leurs études et leur carrière dans le logiciel, ma mère a arrêté de travailler pour s’occuper de moi peu de temps après ma naissance. Nous nous débrouillions avec un seul revenu, mais parfois mon père était confronté à des périodes de chômage qui échappaient à son contrôle.
Après les avoir vu travailler si dur pour joindre les deux bouts, j’ai été conditionné à épargner autant que possible par moi-même. J’ai grandi dans la peur de ne pas en avoir assez et je ne voulais pas vivre éternellement avec ce genre d’anxiété.
J’ai toujours été plutôt entrepreneurial. Quand j’étais enfant, je faisais du porte-à-porte dans mon immeuble pour vendre des animaux en peluche faits maison. Alors que j’étais étudiant de premier cycle à la Haas School of Business de l’UC Berkeley, où j’étudiais l’administration des affaires et la science des données (que je savais être deux domaines très rémunérateurs), j’ai profité de chaque occasion pour en apprendre davantage sur les finances personnelles : dans quelles actions investir stratégiquement, comment fonctionnent les comptes de retraite et quelles entreprises offrent une bonne rémunération.
J’ai également approfondi le terrier du lapin de la finance sur YouTube (merci à Graham Stephan) et j’ai suivi un cours de finances personnelles dans mon université pour développer ma stratégie. Il ne s’agissait pas d’une exigence de cours pour mon diplôme, mais plutôt d’un cours au choix que je recherchais pour le bien de ma propre croissance.
J’ai obtenu mon diplôme sans dette après avoir fréquenté une université publique de l’État. Mes parents avaient économisé une grande partie de leur argent – renonçant à d’autres étapes comme l’accession à la propriété et les vacances – juste pour pouvoir m’envoyer à l’école. Je voulais honorer les sacrifices qu’ils ont consentis pour le bien de mon éducation en donnant la priorité à mon bien-être financier.
J’ai économisé mes premiers 100 000 $ en vivant à la maison et en lançant une activité parallèle.
Après avoir obtenu mon diplôme en 2022, je suis retourné vivre avec mes parents dans la Bay Area. J’ai obtenu mon premier emploi en entreprise dans une entreprise technologique de la Silicon Valley en tant que responsable du marketing produit.
J’ai remarqué qu’il existe des tonnes de conseils pour décrocher l’emploi de mes rêves, mais pratiquement aucun sur quoi faire avec votre salaire. En parallèle, j’ai commencé à publier du contenu sur TikTok, Instagram et YouTube – ce qui m’a rapporté 50 000 $ de plus – pour aider la génération Z à économiser de l’argent et à acquérir de meilleures connaissances financières. J’ai même écrit un livre à ce sujet ! Les nouvelles règles de l’argent : le guide des finances personnelles de la génération Zpour lequel j’ai reçu une avance et recevrai des redevances.
Grâce au fait de vivre chez moi sans loyer pendant un an (tout en contribuant aux dépenses essentielles comme l’épicerie et les dépenses Internet), j’ai pu économiser 80 % de mes revenus. Au début, j’avais peur d’être en situation de freeload. Mais mes parents y ont vu une opportunité pour moi de progresser financièrement et ont volontiers proposé de partager leur maison. Et honnêtement ? Ils avaient raison. Les Américains ont tendance à faire honte aux gens qui reviennent vivre avec leur famille après l’université, mais pour moi, c’était le contraire d’un revers. Cela m’a donné de l’élan.
Aujourd’hui, à 25 ans, je vis toujours à la maison – et je ne voudrais pas qu’il en soit autrement ! J’adore vivre avec mes parents et nous avons développé une dynamique d’amitié grâce à cette expérience plutôt qu’une dynamique parent-enfant. Je préfère vivre avec eux plutôt qu’avec des colocataires, donc je n’ai pas l’intention de partir de si tôt. Nous avons une relation incroyable et une profonde compréhension les uns des autres qui rendent la vie de tous les jours beaucoup plus agréable.
Étant donné que j’ai tellement économisé grâce à leur aide, j’ai décidé de contribuer 2 500 $ par mois aux dépenses du ménage et j’ai emmené ma famille en vacances à l’étranger. Nous ne pouvions pas faire ça quand j’étais jeune. C’est ma façon de dire « merci ».
J’économise stratégiquement.
Vingt pour cent de mon salaire après impôts est destiné aux dépenses. Je ne me contente pas de prendre 80 % de mon salaire à six chiffres et de le laisser dépérir sur un compte d’épargne ordinaire. Je veux que ça marche pour moi.
Pour commencer, je verse le montant maximum sur mon compte d’épargne-retraite avec chaque chèque de paie, ce qui s’élève à environ 23 500 $ avant impôts. Mon entreprise offre une généreuse contribution de 50 % à la limite fédérale, ce qui me donne 11 750 $ supplémentaires, et c’est un excellent moyen de réduire mon revenu imposable.
Ensuite, j’ai mis 30 % de mon salaire sur un compte d’épargne à haut rendement pour atteindre un objectif à long terme : acheter une propriété dans la Bay Area. Ces types de comptes offrent généralement des taux d’intérêt bien meilleurs que les comptes d’épargne traditionnels, de sorte que l’argent que j’y gare croît en attendant. J’aime aussi l’idée de ne pas « bloquer » la totalité de mon argent dans des investissements, juste au cas où je devrais le retirer.
Les 50 % restants de mon salaire, après avoir laissé 20 % pour les dépenses, vont dans mon portefeuille d’investissement. J’investis stratégiquement uniquement dans des actions publiques (comme les actions) et des comptes de retraite fiscalement avantageux (comme un Roth IRA). Grâce à mon travail, je reçois également des unités d’actions restreintes (c’est-à-dire des actions de mon entreprise actuelle), ce qui signifie que je construis des capitaux propres grâce à mon programme de rémunération.
Je suis quelques règles simples pour rester sur la bonne voie.
Ces éléments non négociables m’aident à épargner de manière cohérente et consciente :
- J’utilise une règle des 48 heures pour tout ce qui dépasse 100 $. Si je veux encore quelque chose deux jours plus tard, je l’obtiendrai.
- Je n’utilise jamais Acheter maintenant, payer plus tard. Peu importe comment c’est formulé, c’est toujours une dette ! Si je ne peux pas payer intégralement à l’avance, je l’ignore.
- Je reste informé des changements fiscaux et politiques. Le gouvernement promulgue constamment de nouvelles lois financières et j’ajuste mon plan si nécessaire. Par exemple, les limites du montant que vous pouvez cotiser à vos comptes de retraite fluctuent en raison de l’inflation. Si la limite augmente, j’augmenterai mes cotisations en conséquence.
- Je surveille tout. J’utilise le même modèle de feuille de calcul (que j’ai créé moi-même !) depuis quatre ans pour enregistrer chaque dollar que je gagne, dépense et économise. Cela me donne une image claire de mon exercice financier et m’aide à affiner mon plan pour le prochain, en m’assurant de toujours prendre soin de moi et de mon avenir familial.
