Lorsque vous essayez d’économiser de l’argent, il est logique de vous donner un budget. Plus c’est strict, mieux c’est, non ? Soudain, vous arrêtez d’acheter du café, des vêtements et des billets de concert. Vous renoncez à sortir dîner avec des amis et vous ne pensez même pas à jeter cette pinte de glace dans votre panier.
Bien sûr, il est parfois nécessaire de compter les centimes. Mais si vous disposez de plus de marge de manœuvre, trop restreindre peut en réalité ralentir votre progression à long terme.
« Si vous vous limitez trop à obtenir, vous allez échouer, vous allez détester la budgétisation, et vous allez abandonner et dépenser tout votre argent », a déclaré la créatrice @alisontalksmoney dans un TikTok viral de décembre avec plus de 40 000 likes. Au lieu de cela, elle a recommandé de suivre vos dépenses pendant quelques semaines afin de comprendre votre flux de trésorerie actuel, puis de créer un budget durable.
La créatrice @coachingwithnik a souligné la même chose le 5 janvier. « Cela ne vous fera pas économiser davantage », a-t-elle déclaré. « Cela va avoir l’effet inverse. Je finirais par me sentir démuni, et puis (faire des folies.) »
Ici, des experts financiers donnent leur avis et partagent des conseils pour trouver un meilleur équilibre.
Vous n’avez pas besoin d’un budget strict
Selon Alison Fyhrie, conseillère financière chez Northwestern Mutual, avoir un budget rigide n’est pas la même chose qu’être bon avec l’argent. Au lieu de cela, elle dit qu’être intentionnel dans vos dépenses est ce qui compte le plus. «En fin de compte, la budgétisation est un outil», explique-t-elle à Ariel Paper. « Cela vous aide à comprendre comment vous dépensez et si ces dépenses correspondent à vos besoins et à vos priorités. »
C’est pourquoi les défis « sans dépenses » d’un mois et autres règles à toute épreuve durent rarement. Un cadre plus souple vous permettra toujours d’atteindre vos objectifs financiers, explique Fyhrie, tout en vous aidant à les maintenir à long terme.
En évitant un budget strict, vous risquez moins de vous sentir démuni, ce qui peut éventuellement vous amener à dépenser trop et à faire des folies. Par exemple, imaginez que vous passez quelques semaines sans acheter votre plat à emporter préféré, pas même une seule fois. Il est logique que vous finissiez par faire basculer le pendule dans l’autre sens et que vous vous lancez dans une frénésie de dépenses. Repérez les commandes UberEats consécutives.
« S’il n’y a pas de place pour la flexibilité ou les moments de joie, cela peut rapidement sembler insoutenable, voire décourageant », déclare Isabel Barrow, directrice exécutive de la planification financière chez Edelman Financial Engine. « Au fil du temps, cette pression peut rendre les gens plus susceptibles d’abandonner complètement le plan. »
Une budgétisation stricte est également un travail difficile. Si vous réfléchissez trop à chaque achat ou si vous consultez vos feuilles de calcul au moment où vous glissez votre carte, il est logique que l’épuisement finisse par s’installer. « C’est similaire à une résolution du Nouvel An », explique Barrow à Ariel Paper. « Si l’objectif est trop ambitieux, on risque d’abandonner complètement après avoir éprouvé une ‘lassitude budgétaire’. »
Vous saurez que vous êtes trop strict si vous ressentez une culpabilité et une anxiété constantes concernant les dépenses, si vous réfléchissez trop à chaque petit achat ou si vous sautez les plans sociaux en raison des règles financières que vous vous êtes créées, dit Fyhrie. « Vous pourriez également vous sentir frustré ou épuisé, surtout si votre budget ne reflète pas correctement les dépenses que vous souhaitez prioriser.
Mettre en place un budget plus souple
Pour créer un budget qui semble réalisable à long terme, Barrow recommande de se concentrer sur les priorités plutôt que sur la perfection. « Au lieu d’essayer de comptabiliser chaque dollar, assurez-vous que votre budget reflète ce qui compte réellement pour vous », dit-elle. Pensez à ce pour quoi vous aimez dépenser de l’argent – shopping, sorties nocturnes, nourriture, etc. – et prévoyez ensuite une partie de votre salaire pour ces choses. De cette façon, lorsque vous glissez votre carte, vous pouvez le faire sans culpabilité.
Fyhrie suggère également « l’épargne douce » comme moyen d’atteindre vos objectifs financiers à long terme tout en laissant de la place pour le plaisir dès maintenant. Au lieu de supprimer complètement les mini folies, donnez la priorité aux expériences qui, selon vous, en valent vraiment la peine. Si votre abonnement à une salle de sport permet à votre santé mentale de prospérer, par exemple, conservez-le.
Sur TikTok, de nombreuses personnes aiment également la « taxe sur les friandises », qui vous encourage à transférer de l’argent vers des économies à chaque fois que vous magasinez. Vous venez de récupérer un pull à 50 $ ? Économisez également 50 $. De cette façon, vous pourrez vivre un peu tout en gardant votre argent à l’esprit.
« Les folies occasionnelles sont parfaitement acceptables lorsqu’elles sont intentionnelles. »
Le suivi de vos dépenses est également essentiel. Gardez votre application Notes à portée de main et notez ce que vous achetez pendant quelques semaines. Cela vous aidera à voir où va votre argent afin que vous puissiez le réduire en conséquence. S’il vous semble que vous dépensez trop lorsque vous sortez le samedi, vous pouvez décider de sortir un samedi sur deux. Cette approche est moins noire et blanche, mais vous permet tout de même d’économiser au fil du temps.
Le plus gros point à retenir ? Flexibilité. « Les folies occasionnelles sont parfaitement acceptables lorsqu’elles sont intentionnelles et s’inscrivent dans le cadre plus large de vos finances », explique Barrow. « Lorsque vos factures sont couvertes, vos objectifs d’épargne sont sur la bonne voie et vos priorités sont prises en compte, profiter d’une gâterie planifiée ne signifie pas que vous êtes irresponsable. En fait, laisser de la place à ces moments peut contribuer à rendre votre plan plus réaliste et gratifiant, ce qui peut renforcer les habitudes positives plutôt que de les miner. «
Sources :
Alison Fyhrie, conseillère financière chez Northwestern Mutual
Isabel Barrow, directrice exécutive de la planification financière chez Edelman Financial Engine
